Новые правила финансового регулирования в Сингапуре вступают в силу, цифровой актив отрасль сталкивается с серьезными изменениями

До 30 июня 2025 года осталось менее месяца. В это время в Сингапуре закон «О финансовых услугах и рынках» (FSMA) официально вступит в силу, установив строгие нормы для цифрового актива. Эта мера направлена на поддержание репутации Сингапура как глобального финансового центра.

FSMA акцентирует внимание на услугах цифровых токенов, включая покупку, продажу, перевод, обмен, сведение и хранение, а также консультирование. Поскольку многие из этих услуг осуществляются онлайн и через границу, они могут быть использованы злоумышленниками для отмывания денег или финансирования терроризма. Провайдеры услуг цифровых токенов (DTSPs) обозначают физических или юридических лиц, имеющих офисы или зарегистрированные компании в Сингапуре, но в основном предоставляющих услуги цифровых токенов (DT) за границей. Несмотря на то, что эти услуги имеют небольшую связь с местным рынком Сингапура, в случае возникновения проблем это может повлиять на репутацию Сингапура. Поэтому регуляторы решили ужесточить контроль, требуя, чтобы DTSP получали лицензии и соответствовали высоким стандартам соблюдения.

Компании, не получившие лицензию на соблюдение норм, могут столкнуться с риском приостановки деятельности. В ответ на опасения участников отрасли по поводу FSMA, Управление финансовых услуг Сингапура 6 июня дало подробный ответ на отзывы компаний. Ниже приведен обзор содержания ответа:

1. О подаче заявки на лицензию:

   • Даже если компания зарегистрирована только для налогового резидентства или имеет только руководящий состав, она все равно должна получить лицензию, если фактически предоставляет услуги DT за границей.
   • Домашний офис может рассматриваться как место ведения бизнеса, в зависимости от сути ведения дела.
   • Порог для подачи заявки на лицензию достаточно высок, получить одобрение сложно. Переходного периода нет, с 30 июня 2025 года DTSP без лицензии должны прекратить зарубежное обслуживание.
   • Лицензионный сбор за заявку и ежегодный сбор составляют 10 000 сингапурских долларов, также необходимо подготовить 250 000 сингапурских долларов капитала.

2. Объект заявки на лицензии:

   • В Сингапуре компании, имеющие офис или зарегистрированные, которые предоставляют услуги по цифровым токенам за границей, должны подать заявку на лицензию.
   • Сотрудники иностранных компаний в Сингапуре, которые занимаются только технической поддержкой, разработкой бэкенда и т.д., не нуждаются в личной лицензии.

3. Клиентская проверка ( CDD ):

   • После получения лицензии необходимо провести повторную CDD для существующих клиентов.
   • Время завершения определяется регулирующими органами в зависимости от риска клиента.
   • Разрешено обращаться за помощью к третьим лицам для проведения CDD, но это не может быть компания по предоставлению платежных услуг.

4. Услуги учетной записи и правила перевода:

   • При сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями необходимо сначала оценить их меры по борьбе с отмыванием денег.
   • Перевод должен содержать информацию об инициаторе и выгодоприобретателе, соответствующую международным стандартам.

5. Технические риски и требования к кибербезопасности:

   • ИТ-системы должны быть стабильными, защищать данные клиентов, а重大事件 необходимо сообщать в течение 1 часа.
   • Необходимо принять необходимые меры сетевой безопасности, такие как многофакторная аутентификация, файрвол и т.д.

6. Требования к поведению и раскрытию информации:

   • Необходимо регистрировать сделки, выдавать квитанции, публиковать курсы и сборы, устанавливать фиксированное время работы.
   • Опубликовать предупреждение о рисках, четко обозначив сферу регулирования.

7. Руководство по соблюдению норм:

   • DTSP должен соблюдать общие финансовые рекомендации, в будущем может быть выпущен специальный раздел часто задаваемых вопросов.

8. Дополнительные требования к соблюдению норм:

   • Более строгий менеджмент технологических рисков.
   • Регулярно предоставлять годовой аудиторский отчет.
   • Повышение стандартов борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
   • Быстрая отчетность о серьезных инцидентах безопасности.
   • Ограничение на наличные сделки.

Организации, которые уже имеют определённую лицензию или освобождены от неё, могут не иметь необходимости дополнительно запрашивать лицензию DTSP по FSMA, но всё равно должны соблюдать новые требования к соблюдению.

В условиях надвигающихся изменений в регулировании компании в отрасли должны своевременно проводить самоаудит, усиливать соблюдение норм, активно общаться и внимательно следить за последующими указаниями регуляторов. Компании различного размера и характера могут выбрать стратегии, такие как получение лицензии, изменение бизнес-модели или исследование альтернативных решений, в зависимости от своей ситуации, чтобы адаптироваться к новому регулирующему окружению.