Нові правила фінансового регулювання Сінгапуру незабаром набудуть чинності, цифровий актив сектор стикається з суттєвими змінами

До 30 червня 2025 року залишилось менше місяця. Тоді в Сінгапурі офіційно наберуть чинності Закон про фінансові послуги та ринки (FSMA), який встановить суворі норми для індустрії цифрових активів. Цей захід має на меті підтримання репутації Сінгапуру як глобального фінансового центру.

FSMA зосереджує увагу на послугах цифрових токенів, включаючи купівлю, продаж, переказ, обмін, зведення, зберігання та консультації. Оскільки ці послуги часто виконуються онлайн з перетином кордонів, їх можуть використовувати злочинці для відмивання грошей або фінансування тероризму. Постачальники послуг цифрових токенів (DTSPs) - це особи або підприємства, які мають офіс або зареєстровану компанію в Сінгапурі, але в основному надають послуги цифрових токенів (DT) за кордоном. Незважаючи на те, що ці послуги мають незначний зв'язок з місцевістю Сінгапуру, у разі виникнення проблем це може вплинути на репутацію Сінгапуру. Тому регулятори вирішили суворо контролювати, вимагаючи, щоб DTSP отримали ліцензію та відповідали високим стандартам відповідності.

Компанії, які не отримали ліцензію на відповідність, можуть стикнутися з ризиком закриття. У відповідь на занепокоєння учасників галузі щодо FSMA, Управління фінансового нагляду Сінгапуру 6 червня надав детальну відповідь на відгуки підприємств. Нижче наведено узагальнення змісту відповіді:

1. Щодо заявки на ліцензію:

   • Навіть якщо компанія зареєстрована лише для податкового резидентства або має лише керівників, якщо вона фактично надає закордонні DT послуги, все одно потрібно подати заявку на ліцензію.
   • Домашній офіс може вважатися торговим місцем, в залежності від суті ведення бізнесу.
   • Поріг для отримання ліцензії досить високий, і отримати її складно. Перехідного періоду немає, з 30 червня 2025 року невидані DTSP повинні припинити надання послуг за кордоном.
   • Вартість заявки на ліцензію та річна плата складають 10 тисяч сингапурських доларів, також потрібно підготувати 250 тисяч сингапурських доларів капіталу.

2. Об'єкт подання заявки на ліцензію:

   • У Сінгапурі компанії, які мають комерційні приміщення або зареєстровані, зобов'язані отримати ліцензію, якщо надають послуги з іноземних цифрових токенів.
   • Працівники іноземної компанії в Сінгапурі, які займаються лише технічною підтримкою, розробкою бекенду та іншою подібною роботою, не потребують особистої ліцензії.

3. Клієнтська дью ділідженс ( CDD ):

   • Після отримання ліцензії необхідно повторно провести CDD для існуючих клієнтів.
   • Час виконання визначається регулятором залежно від ризику клієнта.
   • Дозволяється звертатися за допомогою до третіх осіб для проведення CDD, але це не можуть бути платіжні компанії.

4. Послуги рахунку та правила переказів:

   • Під час співпраці з іншими фінансовими установами необхідно спочатку оцінити їх заходи проти відмивання грошей.
   • Переказ повинен містити інформацію про відправника та отримувача, відповідно до міжнародних стандартів.

5. Технічні ризики та вимоги до мережевої безпеки:

   • ІТ-система повинна бути стабільною, захищати дані клієнтів, а про значні події потрібно повідомляти протягом 1 години.
   • Необхідно вжити необхідних заходів кібербезпеки, таких як багатофакторна автентифікація, брандмауер тощо.

6. Вимоги до поведінки та розкриття:

   • Потрібно фіксувати угоди, видавати чеки, публікувати курси обміну та витрати, встановити фіксовані години роботи.
   • Опублікувати ризикове попередження, чітко визначити сферу регулювання.

7. Керівництво з дотримання норм:

   • DTSP має дотримуватись загальних фінансових вказівок, у майбутньому можуть бути опубліковані спеціальні часті питання.

8. Додаткові вимоги до відповідності:

   • Більш суворе управління технологічними ризиками.
   • Регулярно подавати річний аудиторський звіт.
   • Підвищення стандартів боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
   • Швидка доповідь про серйозні безпекові інциденти.
   • Обмеження на готівкові операції.

Установи, які вже мають певну ліцензію або звільнені від її отримання, можуть не вимагати додаткового申请 ліцензії DTSP за FSMA, але все ще повинні дотримуватись нових вимог щодо відповідності.

В умовах наближаючої регуляторної реформи підприємства галузі повинні своєчасно проводити самооцінку, посилювати відповідність, активно спілкуватися та уважно стежити за подальшими вказівками регуляторних органів. Підприємства різного розміру та характеру можуть обирати стратегії в залежності від своїх обставин, такі як подання заявки на ліцензію, коригування бізнес-моделі або вивчення альтернативних рішень, щоб впоратися з новим регуляторним середовищем.