ستدخل اللوائح التنظيمية المالية الجديدة في سنغافورة حيز التنفيذ قريبًا، ويواجه قطاع الأصول الرقمية تحولًا كبيرًا

لم يتبق سوى أقل من شهر حتى 30 يونيو 2025. في ذلك الوقت، سيدخل قانون الخدمات والأسواق المالية في سنغافورة (FSMA) حيز التنفيذ، مما يضع معايير صارمة لصناعة الأصول الرقمية. تهدف هذه الخطوة إلى الحفاظ على سمعة سنغافورة كمركز مالي عالمي.

تركز FSMA على خدمات الرموز الرقمية، بما في ذلك الشراء، البيع، التحويل، التبادل، الوساطة، والحفظ، والاستشارات وغيرها. نظرًا لأن هذه الخدمات تُنفذ غالبًا عبر الإنترنت وعبر الحدود، فإنها قد تُستغل من قبل العناصر غير القانونية لتمويل غسيل الأموال أو الأنشطة الإرهابية. مقدمو خدمات الرموز الرقمية (DTSPs) هم الأفراد أو الشركات التي لديها مكاتب في سنغافورة أو مسجلة هناك، ولكنها تقدم خدمات الرموز الرقمية (DT) بشكل رئيسي في الخارج. على الرغم من أن هذه الخدمات لها ارتباط ضئيل بسوق سنغافورة المحلية، فإن أي مشاكل قد تطرأ عليها قد تؤثر على سمعة سنغافورة. لذلك، قررت الجهات التنظيمية فرض رقابة صارمة، وطالبت بأن يحصل DTSP على ترخيص، وأن يحقق معايير امتثال عالية.

قد تواجه الشركات التي لم تحصل على ترخيص الامتثال مخاطر الإغلاق. في 6 يونيو، قدمت هيئة النقد في سنغافورة رداً مفصلاً على مخاوف العاملين في الصناعة بشأن FSMA. فيما يلي整理 لمحتوى الرد:

1. حول تقديم الطلب للحصول على رخصة:

   • حتى لو كانت الشركة مسجلة فقط كإقامة ضريبية أو تعيين مسؤوليها التنفيذيين، لا يزال يتعين عليها التقدم للحصول على الترخيص طالما أنها تقدم خدمات DT خارجية.
   • قد يُعتبر العمل من المنزل مكان عمل، اعتمادًا على جوهر النشاط التجاري.
   • عتبة تقديم الطلب للحصول على الترخيص مرتفعة، وصعوبة الموافقة كبيرة. لا يوجد فترة انتقالية، اعتبارًا من 30 يونيو 2025، يجب على DTSP غير الحاصل على ترخيص إيقاف الخدمة في الخارج.
   • رسوم طلب الترخيص والرسوم السنوية هي 10,000 دولار سنغافوري، ويجب إعداد رأس مال قدره 250,000 دولار سنغافوري.

2. جهة طلب الرخصة:

   • يجب على الشركات التي لديها مقر أو مسجلة في سنغافورة، والتي تقدم خدمات رموز رقمية خارجية، التقدم للحصول على ترخيص.
   • الموظفون في الشركات الخارجية في سنغافورة، إذا كانوا يقتصرون على تقديم الدعم الفني، وتطوير الواجهة الخلفية، فلا يحتاجون إلى ترخيص فردي.

3. العناية الواجبة للعملاء (CDD):

   • بعد الحصول على الترخيص، يجب إعادة إجراء CDD للعملاء الحاليين.
   • يتم تحديد وقت الإنجاز من قبل الهيئات التنظيمية بناءً على مخاطر العملاء.
   • يُسمح بالبحث عن مساعدة طرف ثالث لإجراء CDD، ولكن لا يمكن أن يكون شركة خدمات الدفع.

4. خدمات الحساب وقواعد التحويل:

   • عند التعاون مع مؤسسات مالية أخرى، يجب تقييم تدابير مكافحة غسيل الأموال الخاصة بها.
   • يجب أن تتضمن التحويلات معلومات عن المُرسل والمستفيد، وفقًا للمعايير الدولية.

5. مخاطر تقنية ومتطلبات الأمن السيبراني:

   • يجب أن يكون نظام تكنولوجيا المعلومات مستقراً، ويحمي بيانات العملاء، ويجب الإبلاغ عن الحوادث الكبرى خلال ساعة واحدة.
   • يجب اتخاذ تدابير الأمن السيبراني اللازمة، مثل المصادقة متعددة العوامل، وجدران الحماية، إلخ.

6. متطلبات السلوك والإفصاح:

   • يجب تسجيل المعاملات، إصدار الإيصالات، الإعلان عن أسعار الصرف والرسوم، وتحديد ساعات العمل الثابتة.
   • نشر تحذير من المخاطر، وتوضيح نطاق الرقابة.

7. إرشادات الامتثال:

   • يجب على DTSP الالتزام بالإرشادات المالية العامة، وقد يتم إصدار أسئلة شائعة مخصصة في المستقبل.

8. متطلبات الامتثال الإضافية:

   • إدارة مخاطر تقنية أكثر صرامة.
   • تقديم تقرير التدقيق السنوي بانتظام.
   • رفع معايير مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
   • الإبلاغ عن الأحداث الأمنية الكبرى بسرعة.
   • قيود على تداول النقد.

قد لا تحتاج المؤسسات التي تحمل ترخيصًا محددًا أو المعفاة من ذلك إلى تقديم طلب إضافي للحصول على ترخيص DTSP بموجب FSMA، ولكن يجب عليها الالتزام بالمتطلبات الجديدة للامتثال.

في مواجهة التغييرات التنظيمية القادمة، يجب على الشركات في الصناعة إجراء فحص ذاتي في الوقت المناسب، وتعزيز الامتثال، والتواصل بشكل استباقي، ومتابعة الإرشادات اللاحقة للجهات التنظيمية عن كثب. يمكن للشركات ذات الأحجام والطبيعة المختلفة اختيار استراتيجيات مثل التقدم للحصول على ترخيص، أو تعديل نموذج العمل، أو استكشاف بدائل، وفقًا لظروفها الخاصة، للتكيف مع البيئة التنظيمية الجديدة.