新加坡金融监管新规即将生效，数字资产行业面临重大变革

距离2025年6月30日仅剩不到一个月时间。届时，新加坡《金融服务与市场法》(FSMA)将正式实施，为数字资产行业制定严格规范。这一举措旨在维护新加坡作为全球金融中心的声誉。

FSMA重点关注数字代币服务，包括买卖、转账、兑换、撮合、托管及顾问等。由于这些服务多为线上跨境操作，易被不法分子利用进行洗钱或资助恐怖活动。数字代币服务提供商(DTSPs)指在新加坡设有办公室或注册公司，但主要在海外提供数字代币(DT)服务的个人或企业。尽管这些服务与新加坡本地联系较少，但一旦出现问题，可能会影响新加坡的声誉。因此，监管机构决定严格监管，要求DTSP必须取得执照，并达到较高的合规标准。

未获得合规执照的企业可能面临停业风险。针对行业从业者对FSMA的疑虑，新加坡金融管理局于6月6日对企业反馈进行了详细回应。以下是对回应内容的梳理：

1. 关于执照申请：

   • 即使公司仅为税务居民身份注册或只设高管，只要实际提供境外DT服务，仍需申请执照。
   • 家庭办公可能被视为营业场所，取决于业务开展的实质。
   • 执照申请门槛较高，获批难度大。没有过渡期，2025年6月30日起，未获执照的DTSP必须停止海外服务。
   • 执照申请费和年度费均为1万新元，另需准备25万新元资本金。

2. 执照申请对象：

   • 在新加坡有营业场所或注册的公司，如提供境外数字代币服务，必须申请执照。
   • 境外公司在新加坡的员工，如仅从事技术支持、后台开发等工作，不需个人执照。

3. 客户尽职调查(CDD)：

   • 获得执照后，需对现有客户重新进行CDD。
   • 完成时间由监管机构根据客户风险决定。
   • 允许寻求第三方协助进行CDD，但不能是支付服务公司。

4. 账户服务和转账规定：

   • 与其他金融机构合作时，需先评估其反洗钱措施。
   • 转账必须包含发起人和受益人信息，符合国际标准。

5. 技术风险和网络安全要求：

   • IT系统必须稳定，保护客户数据，重大事件需在1小时内报告。
   • 需采取必要的网络安全措施，如多因素认证、防火墙等。

6. 行为和披露要求：

   • 需记录交易、发放收据、公示汇率和费用，设定固定营业时间。
   • 发布风险警示，明确说明监管范围。

7. 合规指引：

   • DTSP需遵守通用金融指引，未来可能发布专属常见问题解答。

8. 额外合规要求：

   • 更严格的技术风险管理。
   • 定期提交年度审计报告。
   • 提高反洗钱和反恐怖融资标准。
   • 重大安全事件快速上报。
   • 现金交易限制。

已持有特定牌照或被豁免的机构可能无需额外申请FSMA下的DTSP牌照，但仍需遵守新的合规要求。

面对即将到来的监管变革，业内企业应及时自查、加强合规、主动沟通，并密切关注监管机构的后续指引。不同规模和性质的企业可根据自身情况，选择申请执照、调整业务模式或探索替代方案等策略，以应对新的监管环境。