澳大利亚的零售中央银行数字货币(CBDC)：没有人想要的隐私权衡

今年早些时候，澳大利亚储备银行启动了阿卡西亚项目。根据RBA的网站，这个零售中央银行数字货币试点旨在“探索数字货币和现有结算基础设施的创新如何支撑澳大利亚批发代币化资产市场的发展。”

摘要

• 澳大利亚已经启动了一项零售中央银行数字货币的试点，尽管储备银行自己在2024年的报告中指出没有公众利益的案例，这引发了对其意图的质疑。
• 该试点测试了24个真实和模拟的用例，部分参与者获得了监管豁免——这些是普通公众在全面推广中可能享受不到的优势。
• 批评者警告称，随着可编程货币的出现，监控和控制风险日益加剧，这可能使政府监控或限制公民的消费方式，从而加剧隐私问题。
• 尽管存在疑虑，澳大利亚可能仍会向前推进，加入一个小型国家俱乐部，测试中央银行数字货币的前沿，在这里创新与过度干预之间的界限仍然模糊。

该试点项目启动时包含24个用例，其中19个将涉及真实货币和真实资产交易，五个则仅作为概念验证涉及模拟交易。尽管如此，澳大利亚储备银行在2024年发布的一份报告中指出，“目前在澳大利亚发行零售中央银行数字货币没有明确的公众利益案例。”

正如该报告所强调的，“澳大利亚人目前享有一个在全球标准下高效、创新和安全的零售支付系统。”然而，在该报告发布不到一年后，这个中央银行数字货币试点项目就来了。这不禁让人问，为什么？一个可能的(且令人担忧的)答案是控制。

部署和障碍

值得一提的是，澳大利亚证券和投资委员会“正在为参与者提供监管宽松，以支撑并简化试点……[supporting] 负责对代币化资产交易进行测试，在某些情况下使用中央银行数字货币，在参与者和有限数量的金融机构之间。”换句话说，试验中的参与者正在获得支持，而普通公众和选择在试验结束后采用中央银行数字货币的组织则无法获得这种支持。可能的是，不太懂技术的个人如果没有以正确的方式推出中央银行数字货币，可能会违反法规和/或受到诈骗。

在这一推广过程中，任何缺陷或故障，从停机到互操作性问题，都会削弱人们对相关技术和机构的信任。如果这种不信任加剧，我们可能会看到数字优先和现金中心的消费者之间的鸿沟越来越大。对中央银行数字货币的更密切监控和监管可以帮助缓解这种情况，但也增加了误用的风险。

虽然很少有人相信中央银行数字货币所需的集中基础设施在第一天就会被滥用，但事实是，冻结、限制或完全阻止某些类型的消费或消费者的潜力是存在的。无论可能采取什么样的保护措施，这种滥用的潜力仍然存在。对于怀疑者来说，这不是一个“如果”的问题，而是“何时”会发生的问题。

可编程货币，可编程控制

这里最大的担忧是，中央银行数字货币可能会让政府数字化监控通过该平台进行的每一笔交易。这让澳大利亚公民感到担忧，在回应澳大利亚储备银行2022年消费支付调查的受访者中，有三分之二表示他们“在决定如何支付时，常常或总是考虑隐私。”

尽管澳大利亚储备银行的报告承认“零售中央银行数字货币可能为至少某些交易类型提供完全匿名的可能性”，但关于洗钱、逃税等方面的监管要求意味着任何中央银行数字货币都不太可能提供与现金或加密货币相同的匿名级别。

各国政府显然渴望淡化这一中央银行数字货币的方面

以英格兰银行为例，其关于数字英镑的信息中心声称“数据隐私法规仍将有效，银行和政府都无法访问您的个人数据”，并且“英格兰银行和政府都无法对您的数字英镑进行编程或限制您如何使用它们。”然而，他们在同一口气中承认“您将与您的[wallet]提供商建立商业关系，他们将需要某种形式的身份证明以防止金融犯罪或欺诈。”英国实施中央银行数字货币的愿景听起来很像传统银行基础设施，而这种基础设施在历史上并未证明能够抵御第三方影响。

最后的想法

澳大利亚储备银行（RBA）已经承认“批发中央银行数字货币的潜在好处和用例（即，仅由中央银行、商业银行等用于结算涉及代币化资产的交易）在此时似乎更为切实可行。”那么，为什么还要继续推进零售中央银行数字货币呢？

澳大利亚政府中的一些人无疑会争辩，Project Acacia 如果能够发展成一个成熟的零售中央银行数字货币，将是一个胜利。实际上，在撰写本文时，只有三个国家——牙买加、尼日利亚和巴哈马——成功推出了中央银行数字货币。这仍然是非常未知的领域，许多人相信，唯一的出路就是前进。我们必须根据试点项目等着看看，澳大利亚的决策者是否能找到足够的理由来证明更大范围推广的合理性。

马克西姆·萨哈罗夫

马克西姆·萨哈罗夫是WeFi的集团首席执行官、联合创始人和董事会成员，WeFi是一家链上非托管的数字银行。马克西姆在IT行业拥有超过八年的管理经验，带来了强大的领导能力、卓越的运营能力和服务交付的多样化技能。他曾担任Exflow的首席执行官和联合创始人，以及Whitemark的创始人兼首席执行官。他的职业生涯涵盖了从初创公司到成熟IT开发公司的各种环境，在亚太地区成功管理了运营绩效。他的管理战略侧重于优化流程和推动团队绩效，使组织能够在竞争激烈的市场中蓬勃发展。通过丰富的经验，马克西姆在促进协作和创新方面建立了良好的声誉，使他成为任何运营环境中的宝贵资产。