Web3支付行业的法律视角与创业实践

创业Web3，每周畅聊！

PayFi浪潮席卷全球,如何在去中心化的Web3世界重构支付与金融的边界?合规与创新如何在高风险赛道找到平衡?本期节目邀请到Infini法律总顾问Diana,分享她从北大法学院到Web3创业的经历,揭秘Infini打造"Web3支付宝"的合规实践,为创业者献上一份法律视角的避坑指南!

Diana目前在Infini担任法律总顾问和合规官。Infini是一家Web3支付初创公司,规模约二十几人,氛围年轻化。她负责公司层面的法律和合规事务,工作内容包括牌照申请、反洗钱政策制定、交易结构设计等。

Diana毕业于北大法学院,获宾夕法尼亚大学硕士学位,拥有纽约州律师执照。毕业后在美国律所工作三年,后因机缘巧合进入Web3领域。她曾在国内一家支付公司担任Web3数字部门的法律顾问,2022年加入Infini,深度参与项目搭建,目标是打造Web3支付生态。

从律所到Web3的职业转折

Diana在美国一家头部律所工作时,意识到律所行业受经济下行影响,升职空间有限。2022年,她接触到Crypto项目,被Web3世界的快速增长和年轻氛围吸引。Web3不看资历只看能力的特点,让她决定跳出舒适区。

她先加入某支付公司做法律顾问积累经验,随后被Infini邀请加入创业团队。Web3的开放性和创造力让Diana找到归属感,非常适合她不循规蹈矩的性格。

PayFi的本质与未来发展

PayFi是用区块链技术重构支付和传统金融工具,融入日常场景。其核心价值是提升资金流动效率、降低交易成本,同时具有普惠性。相比中心化金融,PayFi更注重用户友好性和场景化,强调去中心化的效率。

PayFi和中心化金融未来会融合发展。中心化金融的强项是合规性和用户信任,PayFi的优势是灵活性和普惠性。两者结合可以让Web2用户无缝进入Web3,共同推动普惠金融发展。

Infini的愿景与合规实践

Infini的愿景是做"Web3行业的支付宝",打造用户友好的支付平台,兼容中心化特性,让Web2用户轻松进入Web3。产品设计简单易用,目标是实现大规模应用。

Infini的业务主要包括支付发卡和资产管理两大板块。支付发卡提供基于Visa/MasterCard网络的虚拟卡,支持全球消费。资产管理允许用户投资链上理财产品。

在合规方面,支付业务需要进行KYC和反洗钱审查,确保交易合规。资产管理业务需要满足监管机构的严格要求。Infini正在与香港和新加坡监管机构沟通,将soon获得自有牌照,进一步强化合规性。

平衡便捷性与安全性

Infini选择中心化模式,通过极简界面、第三方托管和合规加持来平衡便捷性和安全性。产品设计简单易用,降低Web3使用门槛。资金委托给合规的持牌机构托管,确保安全。同时持有相关牌照,所有合约经过顶级审计,近期还将获得新的牌照批文。

这种模式兼顾了便捷性和安全性,让用户体验像Web2一样顺滑,又不牺牲合规性。

应对盗币事件的经验教训

Infini曾遭遇一次大额被盗事件,对团队是巨大打击,但也敲响了警钟。应对措施包括:全面审计系统漏洞并升级智能合约;更换更可靠的托管方;及时发布声明稳定用户信心。

复盘教训主要有:早期安全意识不足,过于关注业务增长;托管方选择至关重要;需要重视品牌形象重塑。这次经历让团队更加谨慎,将安全和合规放在首位。

全球合规策略

Infini不直接面向中国大陆用户,仅服务有海外身份的用户。在Visa/MasterCard渠道,合规包括全球共性要求和区域风控两个层面。全球共性要求包括KYC、反洗钱等,符合要求即可在多数地区通用。区域风控包括交易对手监控和地区限制,通过KYT系统实时监控交易,对高风险地区进行限制。

通过这些措施,Infini在确保全球合规的同时,优化了用户体验。

监管对PayFi的影响

监管对PayFi既有约束也有促进作用。严格的监管增加了合规成本,对初创企业是重担。不同地区政策的碎片化也给业务拓展带来挑战。但清晰的监管也为行业提供了合法环境,有利于吸引合法资金。

Infini的应对策略是"量体裁衣":初期选择轻量化监管地区试水,成本低,便于跑通业务;随着业务量增长再申请高成本牌照;同时与监管保持沟通,了解动态。监管需要平衡,既不能过于严格扼杀创新,也要足够清晰促进行业健康发展。

平衡合规成本与业务增长

初创企业需要在合规成本和业务增长间寻找平衡。Infini选择走合规路线,申请牌照,公开团队信息。具体策略包括:

1. 选择轻量化牌照,如欧洲VASP,快速跑业务。

2. 分步合规,业务量小时先用轻量化牌照,再申请高成本牌照。

3. 内部协同,法律团队与业务团队密切沟通,评估风险。

虽然合规有成本,但Infini非常重视,认为这是长期发展的护城河。通过分步合规和区域选择,实现合规与增长的双轮驱动。

Web3创业适合落地的地区

选择落地地区需要考虑监管态度。推荐的地区包括:

1. 迪拜/阿联酋:政策友好,审批快,税收低。

2. 欧洲VASP地区:合规门槛低,适合初期试水。

3. 新加坡:长期友好,牌照含金量高,适合成熟企业。

不同地区监管态度差异较大,需要谨慎评估。建议先私下了解政策,找当地同行交流,不要贸然与监管直接沟通。

对Web3法律人的建议

1. 保持专业性,细节决定成败。

2. 深入了解业务,避免外行形象。

3. 成为业务团队的战友,提供建设性方案。

4. 主动研究行业动态,提高专业价值。

Web3是充满机遇的年轻领域,需要法律人突破传统思维,追随内心渴望,勇于创新。虽然创业之路不易,但经历必将精彩。