新加坡金融監管新規即將生效，數字資產行業面臨重大變革

距離2025年6月30日僅剩不到一個月時間。屆時，新加坡《金融服務與市場法》(FSMA)將正式實施，爲數字資產行業制定嚴格規範。這一舉措旨在維護新加坡作爲全球金融中心的聲譽。

FSMA重點關注數字代幣服務，包括買賣、轉帳、兌換、撮合、托管及顧問等。由於這些服務多爲線上跨境操作，易被不法分子利用進行洗錢或資助恐怖活動。數字代幣服務提供商(DTSPs)指在新加坡設有辦公室或註冊公司，但主要在海外提供數字代幣(DT)服務的個人或企業。盡管這些服務與新加坡本地聯繫較少，但一旦出現問題，可能會影響新加坡的聲譽。因此，監管機構決定嚴格監管，要求DTSP必須取得執照，並達到較高的合規標準。

未獲得合規執照的企業可能面臨停業風險。針對行業從業者對FSMA的疑慮，新加坡金融管理局於6月6日對企業反饋進行了詳細回應。以下是對回應內容的梳理：

1. 關於執照申請：

   • 即使公司僅爲稅務居民身分註冊或只設高管，只要實際提供境外DT服務，仍需申請執照。
   • 家庭辦公可能被視爲營業場所，取決於業務開展的實質。
   • 執照申請門檻較高，獲批難度大。沒有過渡期，2025年6月30日起，未獲執照的DTSP必須停止海外服務。
   • 執照申請費和年度費均爲1萬新元，另需準備25萬新元資本金。

2. 執照申請對象：

   • 在新加坡有營業場所或註冊的公司，如提供境外數字代幣服務，必須申請執照。
   • 境外公司在新加坡的員工，如僅從事技術支持、後臺開發等工作，不需個人執照。

3. 客戶盡職調查(CDD)：

   • 獲得執照後，需對現有客戶重新進行CDD。
   • 完成時間由監管機構根據客戶風險決定。
   • 允許尋求第三方協助進行CDD，但不能是支付服務公司。

4. 帳戶服務和轉帳規定：

   • 與其他金融機構合作時，需先評估其反洗錢措施。
   • 轉帳必須包含發起人和受益人信息，符合國際標準。

5. 技術風險和網路安全要求：

   • IT系統必須穩定，保護客戶數據，重大事件需在1小時內報告。
   • 需採取必要的網路安全措施，如多因素認證、防火牆等。

6. 行爲和披露要求：

   • 需記錄交易、發放收據、公示匯率和費用，設定固定營業時間。
   • 發布風險警示，明確說明監管範圍。

7. 合規指引：

   • DTSP需遵守通用金融指引，未來可能發布專屬常見問題解答。

8. 額外合規要求：

   • 更嚴格的技術風險管理。
   • 定期提交年度審計報告。
   • 提高反洗錢和反恐怖融資標準。
   • 重大安全事件快速上報。
   • 現金交易限制。

已持有特定牌照或被豁免的機構可能無需額外申請FSMA下的DTSP牌照，但仍需遵守新的合規要求。

面對即將到來的監管變革，業內企業應及時自查、加強合規、主動溝通，並密切關注監管機構的後續指引。不同規模和性質的企業可根據自身情況，選擇申請執照、調整業務模式或探索替代方案等策略，以應對新的監管環境。