Web3支付行業的法律視角與創業實踐

創業Web3，每週暢聊！

PayFi浪潮席卷全球,如何在去中心化的Web3世界重構支付與金融的邊界?合規與創新如何在高風險賽道找到平衡?本期節目邀請到Infini法律總顧問Diana,分享她從北大法學院到Web3創業的經歷,揭祕Infini打造"Web3支付寶"的合規實踐,爲創業者獻上一份法律視角的避坑指南!

Diana目前在Infini擔任法律總顧問和合規官。Infini是一家Web3支付初創公司,規模約二十幾人,氛圍年輕化。她負責公司層面的法律和合規事務,工作內容包括牌照申請、反洗錢政策制定、交易結構設計等。

Diana畢業於北大法學院,獲賓夕法尼亞大學碩士學位,擁有紐約州律師執照。畢業後在美國律所工作三年,後因機緣巧合進入Web3領域。她曾在國內一家支付公司擔任Web3數字部門的法律顧問,2022年加入Infini,深度參與項目搭建,目標是打造Web3支付生態。

從律所到Web3的職業轉折

Diana在美國一家頭部律所工作時,意識到律所行業受經濟下行影響,升職空間有限。2022年,她接觸到Crypto項目,被Web3世界的快速增長和年輕氛圍吸引。Web3不看資歷只看能力的特點,讓她決定跳出舒適區。

她先加入某支付公司做法律顧問積累經驗,隨後被Infini邀請加入創業團隊。Web3的開放性和創造力讓Diana找到歸屬感,非常適合她不循規蹈矩的性格。

PayFi的本質與未來發展

PayFi是用區塊鏈技術重構支付和傳統金融工具,融入日常場景。其核心價值是提升資金流動效率、降低交易成本,同時具有普惠性。相比中心化金融,PayFi更注重用戶友好性和場景化,強調去中心化的效率。

PayFi和中心化金融未來會融合發展。中心化金融的強項是合規性和用戶信任,PayFi的優勢是靈活性和普惠性。兩者結合可以讓Web2用戶無縫進入Web3,共同推動普惠金融發展。

Infini的願景與合規實踐

Infini的願景是做"Web3行業的支付寶",打造用戶友好的支付平台,兼容中心化特性,讓Web2用戶輕鬆進入Web3。產品設計簡單易用,目標是實現大規模應用。

Infini的業務主要包括支付發卡和資產管理兩大板塊。支付發卡提供基於Visa/MasterCard網路的虛擬卡,支持全球消費。資產管理允許用戶投資鏈上理財產品。

在合規方面,支付業務需要進行KYC和反洗錢審查,確保交易合規。資產管理業務需要滿足監管機構的嚴格要求。Infini正在與香港和新加坡監管機構溝通,將soon獲得自有牌照,進一步強化合規性。

平衡便捷性與安全性

Infini選擇中心化模式,通過極簡界面、第三方托管和合規加持來平衡便捷性和安全性。產品設計簡單易用,降低Web3使用門檻。資金委托給合規的持牌機構托管,確保安全。同時持有相關牌照,所有合約經過頂級審計,近期還將獲得新的牌照批文。

這種模式兼顧了便捷性和安全性,讓用戶體驗像Web2一樣順滑,又不犧牲合規性。

應對盜幣事件的經驗教訓

Infini曾遭遇一次大額被盜事件,對團隊是巨大打擊,但也敲響了警鍾。應對措施包括:全面審計系統漏洞並升級智能合約;更換更可靠的托管方;及時發布聲明穩定用戶信心。

復盤教訓主要有:早期安全意識不足,過於關注業務增長;托管方選擇至關重要;需要重視品牌形象重塑。這次經歷讓團隊更加謹慎,將安全和合規放在首位。

全球合規策略

Infini不直接面向中國大陸用戶,僅服務有海外身分的用戶。在Visa/MasterCard渠道,合規包括全球共性要求和區域風控兩個層面。全球共性要求包括KYC、反洗錢等,符合要求即可在多數地區通用。區域風控包括交易對手監控和地區限制,通過KYT系統實時監控交易,對高風險地區進行限制。

通過這些措施,Infini在確保全球合規的同時,優化了用戶體驗。

監管對PayFi的影響

監管對PayFi既有約束也有促進作用。嚴格的監管增加了合規成本,對初創企業是重擔。不同地區政策的碎片化也給業務拓展帶來挑戰。但清晰的監管也爲行業提供了合法環境,有利於吸引合法資金。

Infini的應對策略是"量體裁衣":初期選擇輕量化監管地區試水,成本低,便於跑通業務;隨着業務量增長再申請高成本牌照;同時與監管保持溝通,了解動態。監管需要平衡,既不能過於嚴格扼殺創新,也要足夠清晰促進行業健康發展。

平衡合規成本與業務增長

初創企業需要在合規成本和業務增長間尋找平衡。Infini選擇走合規路線,申請牌照,公開團隊信息。具體策略包括:

1. 選擇輕量化牌照,如歐洲VASP,快速跑業務。

2. 分步合規,業務量小時先用輕量化牌照,再申請高成本牌照。

3. 內部協同,法律團隊與業務團隊密切溝通,評估風險。

雖然合規有成本,但Infini非常重視,認爲這是長期發展的護城河。通過分步合規和區域選擇,實現合規與增長的雙輪驅動。

Web3創業適合落地的地區

選擇落地地區需要考慮監管態度。推薦的地區包括:

1. 迪拜/阿聯酋:政策友好,審批快,稅收低。

2. 歐洲VASP地區:合規門檻低,適合初期試水。

3. 新加坡:長期友好,牌照含金量高,適合成熟企業。

不同地區監管態度差異較大,需要謹慎評估。建議先私下了解政策,找當地同行交流,不要貿然與監管直接溝通。

對Web3法律人的建議

1. 保持專業性,細節決定成敗。

2. 深入了解業務,避免外行形象。

3. 成爲業務團隊的戰友,提供建設性方案。

4. 主動研究行業動態,提高專業價值。

Web3是充滿機遇的年輕領域,需要法律人突破傳統思維,追隨內心渴望,勇於創新。雖然創業之路不易,但經歷必將精彩。