Góc nhìn pháp lý và thực tiễn khởi nghiệp trong ngành thanh toán Web3
Khởi nghiệp Web3, trò chuyện mỗi tuần!
Cơn sóng PayFi đang quét qua toàn cầu, làm thế nào để tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính trong thế giới Web3 phi tập trung? Làm thế nào để tuân thủ và đổi mới tìm thấy sự cân bằng trong một lĩnh vực rủi ro cao? Trong chương trình này, chúng tôi đã mời Diana, cố vấn pháp lý của Infini, chia sẻ kinh nghiệm của cô từ Trường Luật Bắc Kinh đến khởi nghiệp Web3, tiết lộ các thực tiễn tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Alipay Web3", mang đến cho các doanh nhân một hướng dẫn tránh rủi ro từ góc nhìn pháp lý!
Diana hiện đang giữ chức vụ Tổng cố vấn pháp lý và Giám đốc tuân thủ tại Infini. Infini là một công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực thanh toán Web3, quy mô khoảng hai mươi người, với bầu không khí trẻ trung. Cô phụ trách các vấn đề pháp lý và tuân thủ ở cấp độ công ty, công việc bao gồm xin cấp giấy phép, xây dựng chính sách chống rửa tiền, thiết kế cấu trúc giao dịch, v.v.
Diana tốt nghiệp từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh, nhận bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania và có giấy phép luật sư bang New York. Sau khi tốt nghiệp, cô làm việc tại một văn phòng luật ở Mỹ trong ba năm, sau đó do cơ duyên mà bước vào lĩnh vực Web3. Cô từng đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý cho bộ phận số Web3 tại một công ty thanh toán trong nước, và gia nhập Infini vào năm 2022, tham gia sâu vào việc xây dựng dự án, với mục tiêu tạo ra một hệ sinh thái thanh toán Web3.
Chuyển đổi nghề nghiệp từ văn phòng luật sư sang Web3
Khi Diana làm việc tại một công ty luật hàng đầu ở Mỹ, cô nhận ra rằng ngành luật bị ảnh hưởng bởi sự suy giảm kinh tế, không có nhiều cơ hội thăng tiến. Năm 2022, cô tiếp xúc với các dự án Crypto, bị thu hút bởi sự phát triển nhanh chóng và bầu không khí trẻ trung của thế giới Web3. Đặc điểm của Web3 là không nhìn vào bằng cấp mà chỉ nhìn vào năng lực đã khiến cô quyết định bước ra khỏi vùng an toàn.
Cô ấy trước tiên gia nhập một công ty thanh toán làm cố vấn pháp lý để tích lũy kinh nghiệm, sau đó được Infini mời tham gia vào đội ngũ khởi nghiệp. Tính mở và sáng tạo của Web3 đã giúp Diana tìm thấy cảm giác thuộc về, rất phù hợp với tính cách không theo quy tắc của cô.
Bản chất và sự phát triển tương lai của PayFi
PayFi là việc tái cấu trúc thanh toán và công cụ tài chính truyền thống bằng công nghệ blockchain, tích hợp vào các tình huống hàng ngày. Giá trị cốt lõi của nó là nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn, giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm. So với tài chính tập trung, PayFi chú trọng hơn đến tính thân thiện với người dùng và tính tình huống, nhấn mạnh hiệu quả phi tập trung.
PayFi và tài chính tập trung sẽ phát triển kết hợp trong tương lai. Điểm mạnh của tài chính tập trung là tính tuân thủ và sự tin tưởng của người dùng, trong khi lợi thế của PayFi là tính linh hoạt và khả năng tiếp cận. Sự kết hợp của cả hai có thể giúp người dùng Web2 dễ dàng chuyển sang Web3, cùng nhau thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện.
Tầm nhìn và thực tiễn tuân thủ của Infini
Tầm nhìn của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm tập trung, giúp người dùng Web2 dễ dàng tiếp cận Web3. Thiết kế sản phẩm đơn giản dễ sử dụng, mục tiêu là đạt được ứng dụng quy mô lớn.
Kinh doanh của Infini chủ yếu bao gồm hai lĩnh vực: phát hành thẻ thanh toán và quản lý tài sản. Phát hành thẻ thanh toán cung cấp thẻ ảo dựa trên mạng Visa/MasterCard, hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu. Quản lý tài sản cho phép người dùng đầu tư vào sản phẩm tài chính trên chuỗi.
Về mặt tuân thủ, các dịch vụ thanh toán cần thực hiện kiểm tra KYC và chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ. Các dịch vụ quản lý tài sản cần đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của cơ quan quản lý. Infini đang giao tiếp với các cơ quan quản lý ở Hồng Kông và Singapore, sẽ sớm nhận được giấy phép riêng, tăng cường thêm tính tuân thủ.
Cân bằng giữa sự tiện lợi và an toàn
Infini chọn mô hình tập trung, thông qua giao diện tối giản, lưu ký của bên thứ ba và sự tuân thủ quy định để cân bằng giữa tiện lợi và an toàn. Thiết kế sản phẩm đơn giản và dễ sử dụng, giảm bớt rào cản sử dụng Web3. Vốn được ủy thác cho các tổ chức có giấy phép tuân thủ quy định để đảm bảo an toàn. Đồng thời sở hữu giấy phép liên quan, tất cả các hợp đồng đều đã được kiểm toán hàng đầu, gần đây còn sẽ nhận được giấy phép mới.
Mô hình này kết hợp cả tính tiện lợi và an toàn, mang đến trải nghiệm cho người dùng mượt mà như Web2 mà không hy sinh tính tuân thủ.
Kinh nghiệm và bài học từ sự cố mất tiền
Infini đã từng gặp phải một vụ trộm lớn, điều này đã gây ra một cú sốc lớn cho đội ngũ, nhưng cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh tỉnh. Các biện pháp ứng phó bao gồm: kiểm tra toàn diện các lỗ hổng hệ thống và nâng cấp hợp đồng thông minh; thay đổi nhà cung cấp dịch vụ lưu ký đáng tin cậy hơn; kịp thời phát hành tuyên bố để ổn định niềm tin của người dùng.
Bài học rút ra chủ yếu là: nhận thức về an toàn không đủ ở giai đoạn đầu, quá chú trọng vào việc tăng trưởng kinh doanh; việc lựa chọn bên quản lý là rất quan trọng; cần chú trọng đến việc tái tạo hình ảnh thương hiệu. Trải nghiệm này đã khiến đội ngũ cẩn trọng hơn, đặt an toàn và tuân thủ lên hàng đầu.
Chiến lược tuân thủ toàn cầu
Infini không trực tiếp phục vụ người dùng tại đại lục Trung Quốc, chỉ phục vụ người dùng có danh tính ở nước ngoài. Trong kênh Visa/MasterCard, tuân thủ bao gồm yêu cầu chung toàn cầu và hai mặt kiểm soát rủi ro khu vực. Yêu cầu chung toàn cầu bao gồm KYC, chống rửa tiền, v.v., nếu đáp ứng yêu cầu thì có thể áp dụng tại hầu hết các khu vực. Kiểm soát rủi ro khu vực bao gồm giám sát đối tác giao dịch và hạn chế khu vực, thông qua hệ thống KYT giám sát giao dịch theo thời gian thực, hạn chế các khu vực có rủi ro cao.
Thông qua những biện pháp này, Infini đã tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trong khi đảm bảo tuân thủ toàn cầu.
Ảnh hưởng của sự quản lý đối với PayFi
Sự quản lý vừa có ràng buộc vừa có tác động thúc đẩy đối với PayFi. Quy định nghiêm ngặt làm tăng chi phí tuân thủ, gây khó khăn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Sự phân mảnh của chính sách ở các khu vực khác nhau cũng mang đến thách thức cho việc mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, quy định rõ ràng cũng cung cấp một môi trường hợp pháp cho ngành, có lợi cho việc thu hút vốn hợp pháp.
Chiến lược ứng phó của Infini là "may đo theo nhu cầu": ban đầu chọn những khu vực có quy định nhẹ để thử nghiệm, chi phí thấp, dễ dàng vận hành kinh doanh; khi khối lượng kinh doanh tăng lên, sẽ nộp đơn xin cấp giấy phép chi phí cao; đồng thời duy trì liên lạc với cơ quan quản lý để hiểu rõ tình hình. Cơ quan quản lý cần phải cân bằng, không nên quá nghiêm ngặt để không kìm hãm sự đổi mới, nhưng cũng cần phải đủ rõ ràng để thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của ngành.
Cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh
Các doanh nghiệp khởi nghiệp cần tìm kiếm sự cân bằng giữa chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh. Infini đã chọn con đường tuân thủ, xin giấy phép và công khai thông tin đội ngũ. Các chiến lược cụ thể bao gồm:
Chọn giấy phép nhẹ nhàng, như VASP châu Âu, để nhanh chóng triển khai kinh doanh.
Tuân thủ từng bước, sử dụng giấy phép nhẹ trước khi xin giấy phép tốn kém hơn khi khối lượng công việc nhỏ.
Sự hợp tác nội bộ, đội ngũ pháp lý và đội ngũ kinh doanh liên lạc chặt chẽ, đánh giá rủi ro.
Mặc dù tuân thủ có chi phí, nhưng Infini rất coi trọng và cho rằng đây là một hào thành phát triển lâu dài. Thông qua việc tuân thủ từng bước và lựa chọn khu vực, đạt được động lực kép giữa tuân thủ và tăng trưởng.
Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3
Việc lựa chọn khu vực triển khai cần xem xét thái độ quản lý. Các khu vực được đề xuất bao gồm:
Dubai/AE: Chính sách thân thiện, phê duyệt nhanh, thuế thấp.
Khu vực VASP châu Âu: Rào cản tuân thủ thấp, phù hợp cho việc thử nghiệm ban đầu.
Singapore: Mối quan hệ lâu dài tốt đẹp, giấy phép có giá trị cao, phù hợp với các doanh nghiệp trưởng thành.
Các thái độ quản lý khác nhau ở các khu vực khác nhau là rất lớn, cần đánh giá một cách thận trọng. Khuyên bạn nên tìm hiểu chính sách một cách riêng tư trước, giao lưu với các đồng nghiệp địa phương, không nên vội vàng giao tiếp trực tiếp với cơ quan quản lý.
Lời khuyên cho những người làm luật về Web3
Giữ tính chuyên nghiệp, chi tiết quyết định thành bại.
Hiểu rõ về doanh nghiệp, tránh hình ảnh người ngoài cuộc.
Trở thành đồng đội của đội ngũ kinh doanh, cung cấp các giải pháp xây dựng.
Chủ động nghiên cứu diễn biến ngành, nâng cao giá trị chuyên môn.
Web3 là một lĩnh vực trẻ đầy cơ hội, cần những người làm luật vượt qua suy nghĩ truyền thống, theo đuổi khát vọng bên trong và dám đổi mới. Mặc dù con đường khởi nghiệp không dễ dàng, nhưng những trải nghiệm chắc chắn sẽ rất tuyệt vời.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
20 thích
Phần thưởng
20
4
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
ZenChainWalker
· 07-16 14:01
Sự tuân thủSự tuân thủ nhìn phát ngán
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropF5Bro
· 07-13 18:15
Luật sư kiếm tiền còn nhiều hơn tôi? Chuyển nghề thôi.
Web3 thanh toán thế lực mới Infini xây dựng hệ sinh thái PayFi kết hợp giữa Sự tuân thủ và đổi mới.
Góc nhìn pháp lý và thực tiễn khởi nghiệp trong ngành thanh toán Web3
Khởi nghiệp Web3, trò chuyện mỗi tuần!
Cơn sóng PayFi đang quét qua toàn cầu, làm thế nào để tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính trong thế giới Web3 phi tập trung? Làm thế nào để tuân thủ và đổi mới tìm thấy sự cân bằng trong một lĩnh vực rủi ro cao? Trong chương trình này, chúng tôi đã mời Diana, cố vấn pháp lý của Infini, chia sẻ kinh nghiệm của cô từ Trường Luật Bắc Kinh đến khởi nghiệp Web3, tiết lộ các thực tiễn tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Alipay Web3", mang đến cho các doanh nhân một hướng dẫn tránh rủi ro từ góc nhìn pháp lý!
Diana hiện đang giữ chức vụ Tổng cố vấn pháp lý và Giám đốc tuân thủ tại Infini. Infini là một công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực thanh toán Web3, quy mô khoảng hai mươi người, với bầu không khí trẻ trung. Cô phụ trách các vấn đề pháp lý và tuân thủ ở cấp độ công ty, công việc bao gồm xin cấp giấy phép, xây dựng chính sách chống rửa tiền, thiết kế cấu trúc giao dịch, v.v.
Diana tốt nghiệp từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh, nhận bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania và có giấy phép luật sư bang New York. Sau khi tốt nghiệp, cô làm việc tại một văn phòng luật ở Mỹ trong ba năm, sau đó do cơ duyên mà bước vào lĩnh vực Web3. Cô từng đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý cho bộ phận số Web3 tại một công ty thanh toán trong nước, và gia nhập Infini vào năm 2022, tham gia sâu vào việc xây dựng dự án, với mục tiêu tạo ra một hệ sinh thái thanh toán Web3.
Chuyển đổi nghề nghiệp từ văn phòng luật sư sang Web3
Khi Diana làm việc tại một công ty luật hàng đầu ở Mỹ, cô nhận ra rằng ngành luật bị ảnh hưởng bởi sự suy giảm kinh tế, không có nhiều cơ hội thăng tiến. Năm 2022, cô tiếp xúc với các dự án Crypto, bị thu hút bởi sự phát triển nhanh chóng và bầu không khí trẻ trung của thế giới Web3. Đặc điểm của Web3 là không nhìn vào bằng cấp mà chỉ nhìn vào năng lực đã khiến cô quyết định bước ra khỏi vùng an toàn.
Cô ấy trước tiên gia nhập một công ty thanh toán làm cố vấn pháp lý để tích lũy kinh nghiệm, sau đó được Infini mời tham gia vào đội ngũ khởi nghiệp. Tính mở và sáng tạo của Web3 đã giúp Diana tìm thấy cảm giác thuộc về, rất phù hợp với tính cách không theo quy tắc của cô.
Bản chất và sự phát triển tương lai của PayFi
PayFi là việc tái cấu trúc thanh toán và công cụ tài chính truyền thống bằng công nghệ blockchain, tích hợp vào các tình huống hàng ngày. Giá trị cốt lõi của nó là nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn, giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm. So với tài chính tập trung, PayFi chú trọng hơn đến tính thân thiện với người dùng và tính tình huống, nhấn mạnh hiệu quả phi tập trung.
PayFi và tài chính tập trung sẽ phát triển kết hợp trong tương lai. Điểm mạnh của tài chính tập trung là tính tuân thủ và sự tin tưởng của người dùng, trong khi lợi thế của PayFi là tính linh hoạt và khả năng tiếp cận. Sự kết hợp của cả hai có thể giúp người dùng Web2 dễ dàng chuyển sang Web3, cùng nhau thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện.
Tầm nhìn và thực tiễn tuân thủ của Infini
Tầm nhìn của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm tập trung, giúp người dùng Web2 dễ dàng tiếp cận Web3. Thiết kế sản phẩm đơn giản dễ sử dụng, mục tiêu là đạt được ứng dụng quy mô lớn.
Kinh doanh của Infini chủ yếu bao gồm hai lĩnh vực: phát hành thẻ thanh toán và quản lý tài sản. Phát hành thẻ thanh toán cung cấp thẻ ảo dựa trên mạng Visa/MasterCard, hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu. Quản lý tài sản cho phép người dùng đầu tư vào sản phẩm tài chính trên chuỗi.
Về mặt tuân thủ, các dịch vụ thanh toán cần thực hiện kiểm tra KYC và chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ. Các dịch vụ quản lý tài sản cần đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của cơ quan quản lý. Infini đang giao tiếp với các cơ quan quản lý ở Hồng Kông và Singapore, sẽ sớm nhận được giấy phép riêng, tăng cường thêm tính tuân thủ.
Cân bằng giữa sự tiện lợi và an toàn
Infini chọn mô hình tập trung, thông qua giao diện tối giản, lưu ký của bên thứ ba và sự tuân thủ quy định để cân bằng giữa tiện lợi và an toàn. Thiết kế sản phẩm đơn giản và dễ sử dụng, giảm bớt rào cản sử dụng Web3. Vốn được ủy thác cho các tổ chức có giấy phép tuân thủ quy định để đảm bảo an toàn. Đồng thời sở hữu giấy phép liên quan, tất cả các hợp đồng đều đã được kiểm toán hàng đầu, gần đây còn sẽ nhận được giấy phép mới.
Mô hình này kết hợp cả tính tiện lợi và an toàn, mang đến trải nghiệm cho người dùng mượt mà như Web2 mà không hy sinh tính tuân thủ.
Kinh nghiệm và bài học từ sự cố mất tiền
Infini đã từng gặp phải một vụ trộm lớn, điều này đã gây ra một cú sốc lớn cho đội ngũ, nhưng cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh tỉnh. Các biện pháp ứng phó bao gồm: kiểm tra toàn diện các lỗ hổng hệ thống và nâng cấp hợp đồng thông minh; thay đổi nhà cung cấp dịch vụ lưu ký đáng tin cậy hơn; kịp thời phát hành tuyên bố để ổn định niềm tin của người dùng.
Bài học rút ra chủ yếu là: nhận thức về an toàn không đủ ở giai đoạn đầu, quá chú trọng vào việc tăng trưởng kinh doanh; việc lựa chọn bên quản lý là rất quan trọng; cần chú trọng đến việc tái tạo hình ảnh thương hiệu. Trải nghiệm này đã khiến đội ngũ cẩn trọng hơn, đặt an toàn và tuân thủ lên hàng đầu.
Chiến lược tuân thủ toàn cầu
Infini không trực tiếp phục vụ người dùng tại đại lục Trung Quốc, chỉ phục vụ người dùng có danh tính ở nước ngoài. Trong kênh Visa/MasterCard, tuân thủ bao gồm yêu cầu chung toàn cầu và hai mặt kiểm soát rủi ro khu vực. Yêu cầu chung toàn cầu bao gồm KYC, chống rửa tiền, v.v., nếu đáp ứng yêu cầu thì có thể áp dụng tại hầu hết các khu vực. Kiểm soát rủi ro khu vực bao gồm giám sát đối tác giao dịch và hạn chế khu vực, thông qua hệ thống KYT giám sát giao dịch theo thời gian thực, hạn chế các khu vực có rủi ro cao.
Thông qua những biện pháp này, Infini đã tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trong khi đảm bảo tuân thủ toàn cầu.
Ảnh hưởng của sự quản lý đối với PayFi
Sự quản lý vừa có ràng buộc vừa có tác động thúc đẩy đối với PayFi. Quy định nghiêm ngặt làm tăng chi phí tuân thủ, gây khó khăn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Sự phân mảnh của chính sách ở các khu vực khác nhau cũng mang đến thách thức cho việc mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, quy định rõ ràng cũng cung cấp một môi trường hợp pháp cho ngành, có lợi cho việc thu hút vốn hợp pháp.
Chiến lược ứng phó của Infini là "may đo theo nhu cầu": ban đầu chọn những khu vực có quy định nhẹ để thử nghiệm, chi phí thấp, dễ dàng vận hành kinh doanh; khi khối lượng kinh doanh tăng lên, sẽ nộp đơn xin cấp giấy phép chi phí cao; đồng thời duy trì liên lạc với cơ quan quản lý để hiểu rõ tình hình. Cơ quan quản lý cần phải cân bằng, không nên quá nghiêm ngặt để không kìm hãm sự đổi mới, nhưng cũng cần phải đủ rõ ràng để thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của ngành.
Cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh
Các doanh nghiệp khởi nghiệp cần tìm kiếm sự cân bằng giữa chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh. Infini đã chọn con đường tuân thủ, xin giấy phép và công khai thông tin đội ngũ. Các chiến lược cụ thể bao gồm:
Chọn giấy phép nhẹ nhàng, như VASP châu Âu, để nhanh chóng triển khai kinh doanh.
Tuân thủ từng bước, sử dụng giấy phép nhẹ trước khi xin giấy phép tốn kém hơn khi khối lượng công việc nhỏ.
Sự hợp tác nội bộ, đội ngũ pháp lý và đội ngũ kinh doanh liên lạc chặt chẽ, đánh giá rủi ro.
Mặc dù tuân thủ có chi phí, nhưng Infini rất coi trọng và cho rằng đây là một hào thành phát triển lâu dài. Thông qua việc tuân thủ từng bước và lựa chọn khu vực, đạt được động lực kép giữa tuân thủ và tăng trưởng.
Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3
Việc lựa chọn khu vực triển khai cần xem xét thái độ quản lý. Các khu vực được đề xuất bao gồm:
Dubai/AE: Chính sách thân thiện, phê duyệt nhanh, thuế thấp.
Khu vực VASP châu Âu: Rào cản tuân thủ thấp, phù hợp cho việc thử nghiệm ban đầu.
Singapore: Mối quan hệ lâu dài tốt đẹp, giấy phép có giá trị cao, phù hợp với các doanh nghiệp trưởng thành.
Các thái độ quản lý khác nhau ở các khu vực khác nhau là rất lớn, cần đánh giá một cách thận trọng. Khuyên bạn nên tìm hiểu chính sách một cách riêng tư trước, giao lưu với các đồng nghiệp địa phương, không nên vội vàng giao tiếp trực tiếp với cơ quan quản lý.
Lời khuyên cho những người làm luật về Web3
Giữ tính chuyên nghiệp, chi tiết quyết định thành bại.
Hiểu rõ về doanh nghiệp, tránh hình ảnh người ngoài cuộc.
Trở thành đồng đội của đội ngũ kinh doanh, cung cấp các giải pháp xây dựng.
Chủ động nghiên cứu diễn biến ngành, nâng cao giá trị chuyên môn.
Web3 là một lĩnh vực trẻ đầy cơ hội, cần những người làm luật vượt qua suy nghĩ truyền thống, theo đuổi khát vọng bên trong và dám đổi mới. Mặc dù con đường khởi nghiệp không dễ dàng, nhưng những trải nghiệm chắc chắn sẽ rất tuyệt vời.