Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Devrimi
Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları hızla değişiyor. Son yıllarda, ödeme yöntemlerindeki değişim, son 50 yıldan daha şiddetli. Blok zinciri teknolojisi ve dijital paraların sürekli geliştiği günümüzde, ödeme yöntemlerindeki değişimin arkasında aslında kayıt yönteminin değişimi yatıyor - blok zinciri, bu açık ve şeffaf küresel genel defter.
İnsanlığın muhasebe yöntemindeki dönüşüm, binlerce yıl boyunca yalnızca üç kez meydana geldi; her biri ekonomik biçimleri ve sosyal yapıyı derinden şekillendirdi, teknolojinin ve medeniyetin eşgüdümlü evrimini yansıttı:
Sümer dönemindeki tek taraflı muhasebe, insanlığın ilk kez sözlü iletişim sınırlarını aşmasını sağladı, erken ticaretin ve devletlerin oluşumunu teşvik etti.
Çift giriş muhasebesi, Rönesans döneminde ticaret devrimini teşvik etti, bankaların ve çok uluslu şirketlerin ortaya çıkmasını sağladı, ticari krediyi kurdu.
2009 yılında Bitcoin tarafından desteklenen dağıtık defter, merkeziyetsiz finans, güven mekanizmalarının dönüşümü ve dijital para birimlerinin yükselişini sağladı.
Bu derin etkili dönüşüm sürekli evrim geçiriyor ve şu anda blok zinciri ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini teşvik ediyor; bu yeni ödeme yöntemi, gerçek toplumun her yönüne derinlemesine entegre oluyor.
Bu makale, yakın tarihli bir tüketici sınır ötesi ödemeler anket raporunu kullanarak, piyasadaki örneklerle birlikte Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sunduğu çözümleri tartışacak ve Web3 ödemelerinin gelecekteki gelişim yönlerini öngörecektir.
Bir, Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi havalelerin artışıyla birlikte, sınır ötesi ödeme pazarı patlama büyümesi yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri, her zamankinden daha sık gerçekleşiyor ve 2027'ye kadar buna bağlı ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler, sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor. Artık tüketicilerin sınır ötesi işlemler üzerindeki harcamaları her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan bu işlemlerin sıklığıdır. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor, %45'i her ay para gönderip alıyor, %66'sı her yıl yurt dışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar, rutin kararları daha kolay ve daha verimli hale getiren alışkanlıklar geliştirir, ancak sınır ötesi ödeme alanında bu alışkanlık henüz gelişmemiştir. Ortalama olarak, insanlar 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanırken, yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanmaktadır.
Şu anda, görünüşe göre hiçbir ödeme yöntemi, tüketicilerin sınır ötesi ödemeler konusundaki ihtiyaçlarını tamamen karşılayamıyor, ancak tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Ancak tüketicilerin çok net bir şekilde belirttiği bir şey var ki, güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaçları var.
2023 yılının Haziran ayından 2024 yılının Haziran ayına kadar toplam 771 milyon kişi sınır ötesi işlem gerçekleştirdi. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve para transferi.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Yüzde 80'lik bir tüketici kesimi, sınır ötesi e-ticareti tercih ediyor; bunların yüzde 67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 83 trilyon doları aşması bekleniyor. Günümüzde, dünya genelinde beğenilen ürünleri bulmak artık zor değil, ancak kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi hâlâ geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her sınır ötesi alışverişlerini sorunsuz bir şekilde tamamlayabilmek için basit, kullanımı kolay ve güvenilir ödeme yöntemleri talep ediyorlar.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisinin uluslararası seyahat deneyimi var ve bunların %52'si yılda birden fazla seyahat ediyor. 2024 seyahat trendlerine göre, insanların seyahat etme amacı en çok rahatlamak ve stresi azaltmaktır. Bu nedenle, seyahat edenler alışveriş sırasında yaşanan stres veya endişeleri en az düzeyde hissetmek istemektedirler. Seyahatlerini tam anlamıyla keyifle yaşayabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.
C. Sınır Ötesi Para Transferi
Her on kişiden dördü uluslararası para transferi hizmetini kullanıyor, bunların %45'i her ay para transferi işlemi gerçekleştiriyor. Jeopolitik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı hâlâ artmaya devam ediyor ve 2028'de uluslararası para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu trend, insanların yurtiçindeki aile ve arkadaşlarına para göndermeye olan talebinin sürekli artmasına da neden oluyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transferi yöntemine acil ihtiyacı var.
Aşağıdaki yedi tür sınır ötesi ödeme yönteminden, her bir tüketici ortalama dört tanesini kullanacaktır:
Elektronik ödeme yöntemi
Kredi kartı veya banka kartı
P2P transfer
Banka Havalesi
Çevrimiçi Havale
Ön ödemeli seyahat çeki/kartı
Nakit
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için doğru zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyüktür ve sürekli olarak büyümektedir. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşamadır. Daha fazla tüketici, sınır ötesi ödemeler yapma konusunda daha sık hareket etmektedir, ancak geleneksel olarak, bu işlemler genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflık açısından yetersizdir. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her bir tüketici, kendilerine en uygun olanı bulmak için çeşitli ödeme çözümlerini deniyor, ancak henüz ideal bir çözüm bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve bilinçli kararlar almalarına yardımcı olacak rehberlik istiyorlar. Tüketiciler bir ömür boyu sürebilecek alışkanlıklar oluşturmaya başladıkça, seçimlerini etkilemek için kritik bir an.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir ortaklara ihtiyacı var. Bankalar ve finansal teknoloji şirketleri, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme yöntemi olma potansiyelinin farkına vardıkça, piyasa rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşterileri çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek durak çözümleri ile mevcut müşterileri sınır ötesi harcamalarda elde tutma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım önde olma riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir; özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sağlamasını beklerler. Müşterinin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda, sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi ödemeleri işlemlerinin senaryo süreçlerini ve sınır ötesi ödemelerin karşılaştığı temel sorunları derinlemesine inceleyeceğiz.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si işlemler, Amazon, eBay gibi önde gelen çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla fiziksel ürünler satın alırken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarının yükselmesine rağmen, yalnızca %30'luk bir tüketici bu platformlar aracılığıyla alışveriş yapmaktadır ve bu, veri sızıntısı endişeleriyle ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu kredi kartı, banka kartı veya dijital APP ödeme hizmetlerini ( Paypal, Apple Pay ) gibi tercih ediyor. Ancak, finansal kurumlar şaşırabilir ki, yalnızca %51'lik bir kesim kredi kartı veya banka kartı kullanıyor. Bu, %36'lık bir kesimin dijital APP ödeme hizmetlerini tercih ettiği gibi, hala diğer ödeme yöntemleri için bir pazar alanı olduğu anlamına geliyor ve bazı tüketiciler havale veya P2P hizmetlerini kullanıyor.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıkları hala belirgin farklılıklar göstermektedir:
Almanya: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanma isteği sadece %32, dijital uygulama ödeme hizmetlerine %49 ve banka havalesi veya elektrikli transferlere %35 daha yatkındır. Bu, tüketicilerin ödeme güvenliği ve kullanım kolaylığına daha fazla önem vermesinden kaynaklanıyor olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital Uygulama Ödeme Yöntemi (, bu durum yerel olarak %48.2'lik bir tüketici kesiminin geleneksel banka sistemlerine erişim sağlayamaması ile ilgili olabilir.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları daha çok tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi )Payment Gateway( aracılığıyla harcama yapması şeklinde olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka birçok ödeme yöntemini bağlayacaktır, bunlar arasında öncelikli olarak kredi kartı veya banka kartı ) aracılığıyla kart organizasyon ağı (, Paypal, Apple Pay ) aracılığıyla dijital uygulama ödemeleri (, banka havalesi ) aracılığıyla banka SWIFT ağı ( gibi yöntemler bulunmaktadır.
![Web3 Ödemelerinin Derinlemesine İncelemesi: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Araştırmaya katılan tüketicilerin üçte ikisi, son bir yıl içinde yurt dışına seyahat ettiğini belirtirken, bunların %62'si seyahat rezervasyonu yaparken kredi kartı veya banka kartı kullandığını ifade etti. Bu, onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih sadece seyahat rezervasyonu sırasında değil, yurt dışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Çoğu katılımcı, seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yönteminin, seyahat rezervasyonu yaptıkları yöntemle aynı olduğunu belirtti. Bu, kredi kartlarının yaygın olarak kabul edilmesi ve anında döviz dönüşümü ile dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması nedeniyle olabilir.
Coğrafi politika gibi faktörler günümüzde sürekli olarak öne çıksa da, sınır ötesi seyahat hala bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur'da (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde (84%), bu iki ülkedeki tüketicilerin yurtdışına seyahat etme oranı en yüksektir. Araştırılan 13 pazarda, her ülkede katılımcıların yaklaşık %50'si geçen yıl içinde yurtdışına seyahat ettiğini belirtmiştir.
Seyahat ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı kullanmayı tercih ediyor. Ancak, bankalar arası transfer, havale veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini kullanan az sayıda tüketici de bulunmaktadır.
Kanadalı gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartını tercih ediyor, diğer pazarlara göre başka ödeme yöntemleri kullanım oranı %10'dan az. Bu, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla değer vermesinden kaynaklanıyor olabilir, tüketiciler ödül puanlarına işlem hızından daha fazla önem veriyor.
Brezilyalı turistlerin kredi kartı kullanma olasılığı, ( %50'nin altında ), bu muhtemelen Brezilya'daki yüksek kredi kartı faiz oranlarıyla ve aynı zamanda Brezilya Merkez Bankası tarafından oluşturulan PIX### anlık ödeme platformunun yaygın benimsenmesiyle ilgilidir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlardır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurt dışındaki fiziksel mağazalarda kartla ödeme yapar veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu ile ödeme yapar.
( 2.3 Sınır Ötesi Havale
Son 12 ay içinde, katılımcıların %40'ı para transferi yapmış veya almış, bunlar arasında banka havalesi veya telgraf en yaygın ödeme yöntemi olmuştur. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde, para transferi alma ve gönderme oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek seviyededir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya genelinde milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler her işlemde en uygun fiyatlı ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam para transferleri %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur para transferi faaliyetlerinin daha sık olduğu pazarlardır. Önemli bir trend, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle para gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve para göndermenin ve almanın ana yolu haline gelmesidir. Geleneksel para transferi yöntemleriyle karşılaştırıldığında, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sunduğu düşünülmektedir.
Dijital uygulama ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında, sınır ötesi havale ödeme yöntemlerinde belirgin farklılıklar vardır. Banka veya havalelerin işlenme süreleri genellikle daha uzun ve maliyetleri daha yüksek olmasına rağmen, hala en yaygın havale yöntemleri olarak kalmaktadır.
Diğer piyasalardan farklı olarak, ABD'de uluslararası para transferi kullanan kullanıcıların oranı en yüksektir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
15 Likes
Reward
15
9
Share
Comment
0/400
LiquidatedAgain
· 07-17 22:31
Yine ne diyorsun risk kontrolü hakkında, sonuçta sipariş verince patlıyor orz
View OriginalReply0
ImpermanentTherapist
· 07-17 12:11
Yine bir Konsensüs hikayesi
View OriginalReply0
HashBandit
· 07-16 07:34
bruh... ağ tıkanıklığı bunu 2017 madencilik rigimden daha hızlı öldürecek
View OriginalReply0
MetaNomad
· 07-15 11:25
Sonunda işlem ücretlerini ortadan kaldırdık.
View OriginalReply0
BearMarketSage
· 07-15 05:12
Hmm, kurumların enayileri oyuna getirme yöntemleri bir kez daha yükseldi.
View OriginalReply0
AirdropHunter420
· 07-15 05:09
Blok Zinciri dehası Para kazanmakta en iyisiyim
View OriginalReply0
SybilSlayer
· 07-15 05:01
Sarmaya başladı sarmaya başladı
View OriginalReply0
MidsommarWallet
· 07-15 04:57
Artık ödeme gerçekten harika
View OriginalReply0
DaoDeveloper
· 07-15 04:53
uygulama kalıplarına dayalı olarak, bu en yüksek birleşebilirliktir
Web3 Ödemeleri: Sınır ötesi ticareti devrim niteliğinde değiştirmek ve yeni bir tüketim çağını yönlendirmek
Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Devrimi
Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları hızla değişiyor. Son yıllarda, ödeme yöntemlerindeki değişim, son 50 yıldan daha şiddetli. Blok zinciri teknolojisi ve dijital paraların sürekli geliştiği günümüzde, ödeme yöntemlerindeki değişimin arkasında aslında kayıt yönteminin değişimi yatıyor - blok zinciri, bu açık ve şeffaf küresel genel defter.
İnsanlığın muhasebe yöntemindeki dönüşüm, binlerce yıl boyunca yalnızca üç kez meydana geldi; her biri ekonomik biçimleri ve sosyal yapıyı derinden şekillendirdi, teknolojinin ve medeniyetin eşgüdümlü evrimini yansıttı:
Bu derin etkili dönüşüm sürekli evrim geçiriyor ve şu anda blok zinciri ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini teşvik ediyor; bu yeni ödeme yöntemi, gerçek toplumun her yönüne derinlemesine entegre oluyor.
Bu makale, yakın tarihli bir tüketici sınır ötesi ödemeler anket raporunu kullanarak, piyasadaki örneklerle birlikte Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sunduğu çözümleri tartışacak ve Web3 ödemelerinin gelecekteki gelişim yönlerini öngörecektir.
Bir, Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi havalelerin artışıyla birlikte, sınır ötesi ödeme pazarı patlama büyümesi yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri, her zamankinden daha sık gerçekleşiyor ve 2027'ye kadar buna bağlı ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler, sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor. Artık tüketicilerin sınır ötesi işlemler üzerindeki harcamaları her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan bu işlemlerin sıklığıdır. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor, %45'i her ay para gönderip alıyor, %66'sı her yıl yurt dışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar, rutin kararları daha kolay ve daha verimli hale getiren alışkanlıklar geliştirir, ancak sınır ötesi ödeme alanında bu alışkanlık henüz gelişmemiştir. Ortalama olarak, insanlar 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanırken, yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanmaktadır.
Şu anda, görünüşe göre hiçbir ödeme yöntemi, tüketicilerin sınır ötesi ödemeler konusundaki ihtiyaçlarını tamamen karşılayamıyor, ancak tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Ancak tüketicilerin çok net bir şekilde belirttiği bir şey var ki, güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaçları var.
2023 yılının Haziran ayından 2024 yılının Haziran ayına kadar toplam 771 milyon kişi sınır ötesi işlem gerçekleştirdi. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve para transferi.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Yüzde 80'lik bir tüketici kesimi, sınır ötesi e-ticareti tercih ediyor; bunların yüzde 67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 83 trilyon doları aşması bekleniyor. Günümüzde, dünya genelinde beğenilen ürünleri bulmak artık zor değil, ancak kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi hâlâ geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her sınır ötesi alışverişlerini sorunsuz bir şekilde tamamlayabilmek için basit, kullanımı kolay ve güvenilir ödeme yöntemleri talep ediyorlar.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisinin uluslararası seyahat deneyimi var ve bunların %52'si yılda birden fazla seyahat ediyor. 2024 seyahat trendlerine göre, insanların seyahat etme amacı en çok rahatlamak ve stresi azaltmaktır. Bu nedenle, seyahat edenler alışveriş sırasında yaşanan stres veya endişeleri en az düzeyde hissetmek istemektedirler. Seyahatlerini tam anlamıyla keyifle yaşayabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.
C. Sınır Ötesi Para Transferi
Her on kişiden dördü uluslararası para transferi hizmetini kullanıyor, bunların %45'i her ay para transferi işlemi gerçekleştiriyor. Jeopolitik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı hâlâ artmaya devam ediyor ve 2028'de uluslararası para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu trend, insanların yurtiçindeki aile ve arkadaşlarına para göndermeye olan talebinin sürekli artmasına da neden oluyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transferi yöntemine acil ihtiyacı var.
Aşağıdaki yedi tür sınır ötesi ödeme yönteminden, her bir tüketici ortalama dört tanesini kullanacaktır:
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için doğru zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyüktür ve sürekli olarak büyümektedir. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşamadır. Daha fazla tüketici, sınır ötesi ödemeler yapma konusunda daha sık hareket etmektedir, ancak geleneksel olarak, bu işlemler genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflık açısından yetersizdir. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her bir tüketici, kendilerine en uygun olanı bulmak için çeşitli ödeme çözümlerini deniyor, ancak henüz ideal bir çözüm bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve bilinçli kararlar almalarına yardımcı olacak rehberlik istiyorlar. Tüketiciler bir ömür boyu sürebilecek alışkanlıklar oluşturmaya başladıkça, seçimlerini etkilemek için kritik bir an.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir ortaklara ihtiyacı var. Bankalar ve finansal teknoloji şirketleri, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme yöntemi olma potansiyelinin farkına vardıkça, piyasa rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşterileri çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek durak çözümleri ile mevcut müşterileri sınır ötesi harcamalarda elde tutma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım önde olma riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir; özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sağlamasını beklerler. Müşterinin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda, sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi ödemeleri işlemlerinin senaryo süreçlerini ve sınır ötesi ödemelerin karşılaştığı temel sorunları derinlemesine inceleyeceğiz.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si işlemler, Amazon, eBay gibi önde gelen çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla fiziksel ürünler satın alırken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarının yükselmesine rağmen, yalnızca %30'luk bir tüketici bu platformlar aracılığıyla alışveriş yapmaktadır ve bu, veri sızıntısı endişeleriyle ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu kredi kartı, banka kartı veya dijital APP ödeme hizmetlerini ( Paypal, Apple Pay ) gibi tercih ediyor. Ancak, finansal kurumlar şaşırabilir ki, yalnızca %51'lik bir kesim kredi kartı veya banka kartı kullanıyor. Bu, %36'lık bir kesimin dijital APP ödeme hizmetlerini tercih ettiği gibi, hala diğer ödeme yöntemleri için bir pazar alanı olduğu anlamına geliyor ve bazı tüketiciler havale veya P2P hizmetlerini kullanıyor.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıkları hala belirgin farklılıklar göstermektedir:
Almanya: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanma isteği sadece %32, dijital uygulama ödeme hizmetlerine %49 ve banka havalesi veya elektrikli transferlere %35 daha yatkındır. Bu, tüketicilerin ödeme güvenliği ve kullanım kolaylığına daha fazla önem vermesinden kaynaklanıyor olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital Uygulama Ödeme Yöntemi (, bu durum yerel olarak %48.2'lik bir tüketici kesiminin geleneksel banka sistemlerine erişim sağlayamaması ile ilgili olabilir.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları daha çok tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi )Payment Gateway( aracılığıyla harcama yapması şeklinde olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka birçok ödeme yöntemini bağlayacaktır, bunlar arasında öncelikli olarak kredi kartı veya banka kartı ) aracılığıyla kart organizasyon ağı (, Paypal, Apple Pay ) aracılığıyla dijital uygulama ödemeleri (, banka havalesi ) aracılığıyla banka SWIFT ağı ( gibi yöntemler bulunmaktadır.
![Web3 Ödemelerinin Derinlemesine İncelemesi: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Araştırmaya katılan tüketicilerin üçte ikisi, son bir yıl içinde yurt dışına seyahat ettiğini belirtirken, bunların %62'si seyahat rezervasyonu yaparken kredi kartı veya banka kartı kullandığını ifade etti. Bu, onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih sadece seyahat rezervasyonu sırasında değil, yurt dışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Çoğu katılımcı, seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yönteminin, seyahat rezervasyonu yaptıkları yöntemle aynı olduğunu belirtti. Bu, kredi kartlarının yaygın olarak kabul edilmesi ve anında döviz dönüşümü ile dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması nedeniyle olabilir.
Coğrafi politika gibi faktörler günümüzde sürekli olarak öne çıksa da, sınır ötesi seyahat hala bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur'da (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde (84%), bu iki ülkedeki tüketicilerin yurtdışına seyahat etme oranı en yüksektir. Araştırılan 13 pazarda, her ülkede katılımcıların yaklaşık %50'si geçen yıl içinde yurtdışına seyahat ettiğini belirtmiştir.
Seyahat ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı kullanmayı tercih ediyor. Ancak, bankalar arası transfer, havale veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini kullanan az sayıda tüketici de bulunmaktadır.
Kanadalı gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartını tercih ediyor, diğer pazarlara göre başka ödeme yöntemleri kullanım oranı %10'dan az. Bu, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla değer vermesinden kaynaklanıyor olabilir, tüketiciler ödül puanlarına işlem hızından daha fazla önem veriyor.
Brezilyalı turistlerin kredi kartı kullanma olasılığı, ( %50'nin altında ), bu muhtemelen Brezilya'daki yüksek kredi kartı faiz oranlarıyla ve aynı zamanda Brezilya Merkez Bankası tarafından oluşturulan PIX### anlık ödeme platformunun yaygın benimsenmesiyle ilgilidir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlardır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurt dışındaki fiziksel mağazalarda kartla ödeme yapar veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu ile ödeme yapar.
( 2.3 Sınır Ötesi Havale
Son 12 ay içinde, katılımcıların %40'ı para transferi yapmış veya almış, bunlar arasında banka havalesi veya telgraf en yaygın ödeme yöntemi olmuştur. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde, para transferi alma ve gönderme oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek seviyededir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya genelinde milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler her işlemde en uygun fiyatlı ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam para transferleri %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur para transferi faaliyetlerinin daha sık olduğu pazarlardır. Önemli bir trend, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle para gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve para göndermenin ve almanın ana yolu haline gelmesidir. Geleneksel para transferi yöntemleriyle karşılaştırıldığında, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sunduğu düşünülmektedir.
Dijital uygulama ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında, sınır ötesi havale ödeme yöntemlerinde belirgin farklılıklar vardır. Banka veya havalelerin işlenme süreleri genellikle daha uzun ve maliyetleri daha yüksek olmasına rağmen, hala en yaygın havale yöntemleri olarak kalmaktadır.
Diğer piyasalardan farklı olarak, ABD'de uluslararası para transferi kullanan kullanıcıların oranı en yüksektir.