Profundidade de Análise: Novas Regras de Isenção de Responsabilidade nas Operações de Forex Bancárias

Recentemente, a Administração Geral de Câmbio publicou o "Regulamento de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio dos Bancos (Experiência)", este documento estabelece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade nas atividades de câmbio bancário. Este artigo irá aprofundar a interpretação deste regulamento importante, explorando seu impacto na estabilidade financeira e nas transações de forex.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de Diligência: Os bancos devem cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" durante todo o processo de negócios forex, implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Revisão conforme regulamento: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos, nas operações de câmbio e outros negócios, executando rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Relatório de Monitorização: Realizar monitorização de riscos de negociação, detetando atempadamente potenciais riscos de incumprimento e reportando-os às autoridades de supervisão forex.

4. Cumprir as regras internacionais: ao seguir as regras internacionais em negócios transfronteiriços, se forem identificados riscos de violação, deve-se relatar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Cooperação na investigação: Quando a autoridade de câmbio iniciar uma investigação, o banco deve fornecer rapidamente as evidências relevantes e cooperar ativamente.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se os bancos não cumprirem as obrigações estabelecidas, enfrentarão responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades baseiam-se na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, não incluindo medidas não administrativas como conversas de correção e educação crítica.

Tipos de negociação de alto risco

Os bancos estão altamente atentos às seguintes transações de risco:

1. Transações suspeitas de comércio falso, financiamento falso, casas de câmbio clandestinas, jogo transfronteiriço, entre outros.
2. Negociação de alta frequência relacionada a criptomoedas, como recargas e retiradas frequentes, com caminhos de fluxo de fundos complexos.
3. Transações de grandes remessas, divisão de fundos em conta e que carecem de um contexto comercial razoável.
4. A origem e a utilização dos fundos não coincidem, e as transações com vias de fluxo não são normatizadas.

Perfil dos traders de alto risco

1. Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como o "trading de USDT".
2. Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.
3. Pessoas com operações de fundos anormais: entradas e saídas de fundos na conta são frequentes e em grandes quantias, não correspondendo à situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações de recursos técnicos: como o comércio de criptomoedas envolve um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, as transações são frequentemente realizadas através de plataformas descentralizadas.
2. Informação regulamentar não transparente: envolve vários países e regiões com políticas regulatórias diferentes, tornando difícil avaliar a conformidade das transações.
3. Transações excepcionalmente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, passando por várias operações de mistura de moedas ou transferências entre várias contas associadas.

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentos Nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Por exemplo, se um cliente deseja pagar um fornecedor no exterior com moeda virtual, embora isso esteja em conformidade com algumas regras internacionais, não é permitido devido à violação das restrições rigorosas nacionais. Os negociantes devem prestar especial atenção a esses conflitos potenciais, compreendendo plenamente as políticas e regulamentos nacionais para evitar prejuízos.

O papel dos traders nas queixas bancárias

1. Assistência à investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a situação real da transação.
2. Responsabilidade potencial associada: fornecer provas verdadeiras geralmente não aumenta o risco de ser considerado uma atividade ilegal, mas fornecer materiais falsos pode levar a uma investigação.

Os comerciantes devem ter cautela e fornecer provas de forma verídica, a fim de proteger os seus direitos legítimos e os do banco.