Depth Analyse : Nouvelles règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de forex de la banque

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaire (version d'essai)". Ce document précise clairement les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article va approfondir cette importante réglementation et examiner son impact sur la stabilité financière et le trading de forex.

Les principales obligations des banques

1. Devoir de diligence : Les banques doivent exercer leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, diligence raisonnable" tout au long du processus des affaires de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Examen conforme : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., et appliquer strictement les réglementations de gestion des devises.

3. Rapport de surveillance : Mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales : Lors de l'application des règles internationales en matière d'affaires transfrontalières, si un risque de violation est détecté, il convient d'en informer rapidement le département de gestion des forex.

5. Coopération avec l'enquête : lors de l'enquête ouverte par l'administration des changes, la banque doit fournir rapidement les preuves pertinentes et coopérer activement.

Conséquences du non-respect des obligations

Si une banque ne respecte pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des devises étrangères de la République populaire de Chine, et n'incluent pas les mesures non administratives telles que les entretiens de rectification et l'éducation critique.

Types de trading à haut risque

Les banques portent une attention particulière aux transactions à risque suivantes :

1. Transactions suspectées de commerce fictif, de faux investissements et financements, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, etc.
2. Le trading à haute fréquence lié aux cryptomonnaies, comme les dépôts et retraits fréquents, a des chemins de flux de fonds complexes.
3. Transactions de grands montants de transfert, de fractionnement de fonds et manquant d'un contexte commercial raisonnable.
4. Les transactions où la source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas, et où les voies de circulation ne sont pas conformes.

Profil des traders à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme le transfert de USDT.
2. Traders anonymes : utiliser des chemins de trading complexes pour dissimuler les flux de fonds.
3. Opérateurs anormaux de fonds : les entrées et sorties de fonds du compte sont fréquentes et de montants élevés, ce qui ne correspond pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations des ressources techniques : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique de nombreux adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, avec des transactions fréquentes effectuées via des plateformes décentralisées.
2. Informations réglementaires non transparentes : impliquer plusieurs pays et régions avec des politiques réglementaires différentes, ce qui rend difficile l'évaluation de la conformité des transactions.
3. Transactions exceptionnellement complexes : le mode de circulation des fonds est hautement complexe, passant par plusieurs opérations de mélange de pièces ou des transferts entre plusieurs comptes associés.

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques privilégient généralement le respect des réglementations nationales. Par exemple, si un client souhaite payer un fournisseur étranger avec des cryptomonnaies, bien que cela respecte certaines règles internationales, cela n'est pas autorisé en raison des restrictions strictes nationales. Les traders doivent être particulièrement attentifs à ces conflits potentiels, comprendre pleinement les réglementations nationales et éviter de nuire à leurs intérêts.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations commerciales pertinentes pour rétablir la réalité des transactions.
2. Liens de responsabilité potentiels : Fournir des preuves de manière véridique n'augmente généralement pas le risque d'être reconnu comme une activité illégale, mais fournir des documents faux peut entraîner une enquête.

Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour préserver leurs droits légitimes ainsi que ceux des banques.