La Administración Estatal de Divisas ha publicado nuevas regulaciones sobre la debida diligencia y exención de responsabilidad en los negocios de divisas bancarias, clarificando los límites de responsabilidad y las transacciones de alto riesgo.
Profundidad de análisis: nuevas regulaciones de exención de responsabilidad para negocios de forex bancarios
Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones sobre la Exoneración de Responsabilidad en los Negocios de Divisas de los Bancos (Prueba)", este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exoneración en los negocios de divisas de los bancos. Este artículo profundizará en la interpretación de esta importante regulación y explorará su impacto en la estabilidad financiera y el comercio de divisas.
Las principales obligaciones de los bancos
Diligencia debida: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Revisión conforme a las regulaciones: auditoría de la cuenta forex del cliente, recepción y pago de fondos, operaciones de compra y venta de divisas, etc., cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.
Informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de violación potencial y reportar a los departamentos de gestión de forex.
Cumplir con las reglas internacionales: Al seguir las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar a los departamentos de gestión de forex de manera oportuna.
Colaboración en la investigación: Cuando la oficina de forex inicie una investigación, el banco debe proporcionar a tiempo las pruebas relevantes y colaborar activamente.
Consecuencias de no cumplir con las obligaciones
Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China, sin incluir medidas no administrativas como entrevistas de rectificación, educación crítica, entre otras.
Tipos de negociación de alto riesgo
Los bancos prestan especial atención a las siguientes transacciones de riesgo:
Transacciones sospechosas de comercio falso, financiación falsa, casas de cambio subterráneas, apuestas transfronterizas y otros comportamientos.
El comercio de alta frecuencia relacionado con las criptomonedas, como recargas y retiros frecuentes, tiene rutas de flujo de fondos complejas.
Transacciones de grandes remesas, división de fondos en cuentas y falta de un contexto comercial razonable.
Transacciones en las que la fuente y el uso de los fondos no coinciden, y las vías de flujo no son normativas.
Perfil de traders de alto riesgo
Arbitrajistas frecuentes: realizan constantemente arbitraje en el mercado de criptomonedas, como el搬砖 de USDT.
Comerciante anónimo: utilizar rutas de trading complejas para ocultar el flujo de fondos.
Operaciones de fondos anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y en grandes cantidades, lo que no concuerda con la situación económica personal.
Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria
Restricciones de recursos técnicos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billetera anónimas en el extranjero, las transacciones se realizan con frecuencia a través de plataformas descentralizadas.
Información regulatoria no transparente: involucra a múltiples países y regiones con diferentes políticas regulatorias, lo que dificulta determinar la conformidad de las transacciones.
Transacciones anormalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complejo, pasando por múltiples operaciones de mezcla de monedas o transferencias entre varias cuentas relacionadas.
Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales
Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, si un cliente desea pagar a un proveedor extranjero con criptomonedas, aunque cumple con algunas reglas internacionales, no se permite debido a las estrictas restricciones nacionales. Los traders deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales, comprender completamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar daños a sus intereses.
El papel del trader en las reclamaciones bancarias
Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio y restaurar la situación real de la transacción.
Asociación de responsabilidad potencial: proporcionar evidencia veraz generalmente no aumentará el riesgo de ser considerado como actividad ilegal, pero proporcionar materiales falsos puede llevar a una investigación.
Los traders deben actuar con precaución, proporcionando pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los de los bancos.
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La Administración Estatal de Divisas ha publicado nuevas regulaciones sobre la debida diligencia y exención de responsabilidad en los negocios de divisas bancarias, clarificando los límites de responsabilidad y las transacciones de alto riesgo.
Profundidad de análisis: nuevas regulaciones de exención de responsabilidad para negocios de forex bancarios
Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones sobre la Exoneración de Responsabilidad en los Negocios de Divisas de los Bancos (Prueba)", este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exoneración en los negocios de divisas de los bancos. Este artículo profundizará en la interpretación de esta importante regulación y explorará su impacto en la estabilidad financiera y el comercio de divisas.
Las principales obligaciones de los bancos
Diligencia debida: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Revisión conforme a las regulaciones: auditoría de la cuenta forex del cliente, recepción y pago de fondos, operaciones de compra y venta de divisas, etc., cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.
Informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de violación potencial y reportar a los departamentos de gestión de forex.
Cumplir con las reglas internacionales: Al seguir las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar a los departamentos de gestión de forex de manera oportuna.
Colaboración en la investigación: Cuando la oficina de forex inicie una investigación, el banco debe proporcionar a tiempo las pruebas relevantes y colaborar activamente.
Consecuencias de no cumplir con las obligaciones
Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China, sin incluir medidas no administrativas como entrevistas de rectificación, educación crítica, entre otras.
Tipos de negociación de alto riesgo
Los bancos prestan especial atención a las siguientes transacciones de riesgo:
Perfil de traders de alto riesgo
Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria
Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales
Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, si un cliente desea pagar a un proveedor extranjero con criptomonedas, aunque cumple con algunas reglas internacionales, no se permite debido a las estrictas restricciones nacionales. Los traders deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales, comprender completamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar daños a sus intereses.
El papel del trader en las reclamaciones bancarias
Los traders deben actuar con precaución, proporcionando pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los de los bancos.