Las nuevas regulaciones financieras de Singapur entrarán en vigor, la industria de activo digital enfrenta cambios significativos

Queda menos de un mes para el 30 de junio de 2025. En ese momento, la Ley de Servicios Financieros y Mercados de Singapur (FSMA) entrará en vigor, estableciendo regulaciones estrictas para la industria de los activos digitales. Esta medida tiene como objetivo mantener la reputación de Singapur como centro financiero global.

La FSMA se centra en los servicios de tokens digitales, que incluyen compra, venta, transferencia, intercambio, intermediación, custodia y asesoría, entre otros. Dado que estos servicios suelen realizarse en línea y de manera transfronteriza, son susceptibles de ser utilizados por delincuentes para el lavado de dinero o para financiar actividades terroristas. Los proveedores de servicios de tokens digitales (DTSPs) se refieren a personas o empresas que tienen oficinas o están registradas en Singapur, pero que principalmente ofrecen servicios de tokens digitales (DT) en el extranjero. Aunque estos servicios tienen poco contacto con Singapur, cualquier problema que surja podría afectar la reputación de Singapur. Por lo tanto, los reguladores han decidido implementar una supervisión estricta, exigiendo que los DTSP obtengan una licencia y cumplan con altos estándares de cumplimiento.

Las empresas que no obtienen una licencia de cumplimiento pueden enfrentar el riesgo de cierre. En respuesta a las preocupaciones de los profesionales del sector sobre la FSMA, la Autoridad Monetaria de Singapur respondió detalladamente a los comentarios de las empresas el 6 de junio. A continuación se presenta un resumen del contenido de la respuesta:

1. Sobre la solicitud de licencia:

   • Incluso si la empresa solo está registrada para la condición de residente fiscal o solo establece ejecutivos de alto nivel, aún debe solicitar una licencia siempre que proporcione servicios DT en el extranjero.
   • El trabajo desde casa puede ser considerado como un lugar de negocios, dependiendo de la sustancia de las actividades comerciales.
   • El umbral de solicitud de licencia es alto y la dificultad para obtenerla es grande. No hay período de transición; a partir del 30 de junio de 2025, los DTSP que no hayan obtenido la licencia deben cesar los servicios en el extranjero.
   • La tarifa de solicitud de licencia y la tarifa anual son de 10,000 dólares de Singapur, además se requiere preparar un capital de 250,000 dólares de Singapur.

2. Objetivo de la solicitud de licencia:

   • Las empresas que tienen un lugar de negocios o están registradas en Singapur, y que ofrecen servicios de tokens digitales en el extranjero, deben solicitar una licencia.
   • Los empleados de empresas extranjeras en Singapur, que solo se dedican a trabajos de soporte técnico, desarrollo de backend, etc., no necesitan licencia personal.

3. Diligencia debida del cliente ( CDD ):

   • Una vez obtenida la licencia, se debe realizar un nuevo CDD a los clientes existentes.
   • El tiempo de finalización será determinado por la autoridad reguladora según el riesgo del cliente.
   • Se permite buscar asistencia de terceros para realizar CDD, pero no puede ser una empresa de servicios de pago.

4. Servicios de cuenta y regulaciones de transferencia:

   • Al colaborar con otras instituciones financieras, es necesario evaluar primero sus medidas contra el lavado de dinero.
   • La transferencia debe incluir la información del remitente y del beneficiario, cumpliendo con los estándares internacionales.

5. Riesgos técnicos y requisitos de ciberseguridad:

   • Los sistemas de TI deben ser estables, proteger los datos de los clientes y los eventos significativos deben ser reportados en un plazo de 1 hora.
   • Se deben tomar las medidas necesarias de ciberseguridad, como la autenticación multifactor, cortafuegos, etc.

6. Requisitos de conducta y divulgación:

   • Necesita registrar las transacciones, emitir recibos, publicar las tasas de cambio y los costos, y establecer un horario comercial fijo.
   • Publicar advertencias de riesgo, especificando claramente el ámbito de regulación.

7. Guía de cumplimiento:

   • DTSP debe cumplir con las directrices financieras generales y en el futuro podría publicar preguntas frecuentes exclusivas.

8. Requisitos adicionales de cumplimiento:

   • Una gestión de riesgos técnicos más estricta.
   • Presentar informes de auditoría anuales de forma regular.
   • Mejorar los estándares de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
   • Informe rápido de eventos de seguridad importantes.
   • Restricciones en transacciones en efectivo.

Las instituciones que ya poseen una licencia específica o están exentas pueden no necesitar solicitar una licencia DTSP bajo el FSMA, pero aún deben cumplir con los nuevos requisitos de cumplimiento.

Ante la inminente transformación regulatoria, las empresas del sector deben realizar autoevaluaciones a tiempo, fortalecer el cumplimiento, comunicarse proactivamente y prestar atención a las directrices posteriores de las autoridades reguladoras. Las empresas de diferentes tamaños y naturalezas pueden elegir, según su situación, estrategias como solicitar licencias, ajustar modelos de negocio o explorar alternativas para adaptarse al nuevo entorno regulatorio.